Pożyczka dla zadłużonych — na co można liczyć
„Pożyczka dla zadłużonych” to hasło reklamowe, a nie rodzaj pożyczki. W naszym serwisie nie ma takiej kategorii ofert. O każdym wniosku decyduje firma pożyczkowa po ocenie zdolności kredytowej. Spłacanie zobowiązań na czas to inna sytuacja niż zaległości w spłacie.
Ile wniosków kończy się odmową
Według danych ZPF opartych na bazie CRIF, w sierpniu 2026 r. odrzucono 83,5% wniosków o pożyczkę pozabankową — w sierpniu 2024 r. było to 77,6%. W tym samym czasie liczba wniosków przypadających na jednego wnioskodawcę wzrosła z 3,98 w sierpniu 2024 r. do 6,90 w sierpniu 2026 r. Z tych samych danych wynika, że w ciągu 12 miesięcy 502 442 osoby nie otrzymały finansowania, o które wnioskowały — spośród nich 37,9% złożyło jeden wniosek, 35,8% od dwóch do dziesięciu, a 26,3% więcej niż dziesięć.
Zobowiązania i zaległości to nie to samo
Osoba, która ma kredyt czy pożyczkę i spłaca raty w terminie, ma w bazach informację pozytywną. Osoba, która się spóźnia, ma informację negatywną — i to ta druga sytuacja może utrudnić kolejny wniosek. Biura informacji gospodarczej rejestrują oba rodzaje wpisów: pozytywne o zobowiązaniach spłacanych na czas i negatywne o opóźnieniach przekraczających określony czas. Z danych BIK za pierwsze półrocze 2026 r. wynika, że udział pożyczek z opóźnieniem przekraczającym 90 dni wzrósł do 19,1% w pożyczkach gotówkowych — to pokazuje skalę problemu, ale nie znaczy, że każda osoba z zaległością dostaje odmowę.
Ustawa przewiduje też skutki dla firmy pożyczkowej, która udzieli pożyczki osobie z zaległością dłuższą niż 6 miesięcy w spłacie innego zobowiązania, jeżeli pożyczka nie była przeznaczona na spłatę tej zaległości. Firma nie może wtedy sprzedać tej wierzytelności, a dochodzić jej może dopiero po spłacie wcześniejszego zobowiązania (art. 9a ust. 5 ustawy o kredycie konsumenckim). Przepis ma wyjątki (art. 9a ust. 7). To jeden z powodów, dla których osoba z długą zaległością może dostać odmowę. Pożyczkę nadal trzeba spłacić.
Co może zrobić firma, gdy spóźnisz się ze spłatą
Ustawa o kredycie konsumenckim ogranicza to, ile firma może pobrać za zaległość. Gdy opłaty za spóźnienie razem z odsetkami za opóźnienie przekroczą ustawowy limit odsetek maksymalnych za opóźnienie, firmie należy się tylko kwota do tego limitu — nie więcej (art. 33a). Firma nie może więc naliczać kosztów zaległości bez ograniczenia, choć zaległość i tak zwiększa Twój dług i trafia do baz, o których piszemy wyżej.
Gdzie szukać bezpłatnej pomocy
Jeśli spłata robi się coraz trudniejsza, masz dostęp do bezpłatnej pomocy, zanim zaczniesz szukać kolejnej pożyczki:
- Rzecznik Finansowy (rf.gov.pl) — pomaga w sporach z firmami pożyczkowymi i bankami: doradza, prowadzi postępowania polubowne, wspiera w sprawach sądowych.
- Rzecznicy konsumentów i Inspekcja Handlowa — pomoc lokalna, informacje też przez infolinię konsumencką UOKiK: 801 440 220 oraz 222 66 76 76 (dni robocze, 10:00–18:00, opłata według taryfy operatora).
- Nieodpłatna pomoc prawna i porady obywatelskie — około 1500 punktów w całej Polsce, w każdym powiecie; informacje na gov.pl/web/nieodplatna-pomoc.
Co to znaczy dla Ciebie
O każdym wniosku firma decyduje osobno, po ocenie zdolności kredytowej — czyli możliwości spłaty pożyczki w terminie. Jeśli chcesz wiedzieć, czego firmy wymagają i co zrobić po odmowie, zobacz Czego firmy pożyczkowe wymagają od klienta i Dlaczego firma odmówiła pożyczki i co dalej.