Dlaczego firma odmówiła pożyczki i co dalej

Ile osób dostaje odmowę

Według danych CRIF, które publikuje Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce, w sierpniu 2026 r. firmy pożyczkowe odrzuciły 83,5% wniosków — w sierpniu 2024 r. było to 77,6%. W tym samym miesiącu na jednego wnioskodawcę przypadało średnio 6,9 wniosku (w sierpniu 2024 r. — 3,98). W ciągu 12 miesięcy do sierpnia 2026 r. aż 502 442 osoby nie dostały finansowania, o które wnioskowały. Wśród nich 37,9% złożyło tylko jeden wniosek, 35,8% od 2 do 10 wniosków, a 26,3% więcej niż 10.

Te liczby pokazują, że odmowa jest dziś częstym doświadczeniem, nie wyjątkiem, i że wiele osób próbuje ponownie, czasem wielokrotnie.

Dlaczego firmy odmawiają

Ustawa o kredycie konsumenckim każe każdej firmie ocenić Twoją zdolność kredytową przed podpisaniem umowy, czyli sprawdzić, czy będziesz w stanie spłacić pożyczkę w terminie (art. 9 ust. 1). Ocena odbywa się na podstawie informacji, które podajesz we wniosku, lub na podstawie informacji pozyskanych z odpowiednich baz danych lub zbiorów danych kredytodawcy (art. 9 ust. 2). Firma pożyczkowa może udzielić Ci pożyczki tylko wtedy, gdy ta ocena jest pozytywna, a opiera ją na danych od zaufanych dostawców, w szczególności instytucji takich jak BIK czy biura informacji gospodarczej; gdy dane z tych baz nie wystarczają, firma bierze od Ciebie oświadczenie o dochodach i stałych wydatkach — obowiązkowe zawsze przy pożyczce wyższej niż dwukrotność minimalnego wynagrodzenia za pracę (art. 9a ust. 1–3). Szczegółowe kryteria oceny ustala każda firma.

Co Ci się należy przy odmowie

Jeśli firma odmówiła Ci pożyczki na podstawie informacji z bazy danych, ma obowiązek niezwłocznie przekazać Ci bezpłatną informację o wyniku tego sprawdzenia i wskazać, w jakiej bazie sprawdzenia dokonała (art. 10 ustawy o kredycie konsumenckim). Możesz o to poprosić, jeśli firma nie zrobiła tego sama z siebie.

Swoje dane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) możesz sprawdzić sam. BIK udostępnia kopię danych bezpłatnie raz na 6 miesięcy. Wniosek można wysłać pocztą albo złożyć przez formularz po zalogowaniu na Portalu BIK. Kopia pokazuje między innymi zobowiązania przekazane do BIK i to, czy odnotowano opóźnienia w spłacie.

Firmy pożyczkowe mogą też sprawdzać dane w biurach informacji gospodarczej, na przykład BIG InfoMonitor. Trafiają tam informacje o zaległościach w płatnościach, jeśli wierzyciel spełnił warunki określone w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (art. 14), w tym wcześniej wysłał dłużnikowi wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze przekazania danych do takiego biura.

Co dalej po odmowie

Zanim złożysz kolejny wniosek, warto sprawdzić, czy w Twoich danych nie ma pomyłki, na przykład w danych osobowych, i czy nie masz zaległości, o których zapomniałeś — to pomaga zrozumieć, dlaczego mogłeś dostać odmowę. Jeśli masz pytania o swoją sytuację finansową albo uważasz, że firma potraktowała Cię niezgodnie z prawem, możesz skorzystać z bezpłatnej pomocy:

• Rzecznik Finansowy (rf.gov.pl) pomaga w sporach z firmami pożyczkowymi i innymi podmiotami rynku finansowego, między innymi w formie poradnictwa i postępowań polubownych.
• Rzecznicy konsumentów i Inspekcja Handlowa — informacji o najbliższym punkcie udziela infolinia konsumencka UOKiK: 801 440 220 oraz 222 66 76 76 (dni robocze, 10.00–18.00, opłata według taryfy operatora).
• Nieodpłatna pomoc prawna, porady obywatelskie i mediacja — około 1500 punktów w całej Polsce, po jednym w każdym powiecie; informacje na gov.pl/web/nieodplatna-pomoc.

Żadna z tych instytucji nie udziela pożyczek — pomagają wyjaśnić sytuację i sprawdzić, czy Twoje prawa zostały zachowane.

Czy warto próbować ponownie

Dane pokazują, że wiele osób po odmowie próbuje ponownie, czasem wielokrotnie. Nie ma pewności, że kolejna próba się powiedzie. Decyzję o każdej pożyczce firma podejmuje na nowo.